買少兒險(xiǎn) 保障重過投資 慎投長期保險(xiǎn)
每年暑假都是兒童遭受意外傷害的高峰期，由于假期在家缺乏監(jiān)護(hù)人看管，不少兒童會遭遇溺水或摔傷等意外傷害事件。調(diào)查顯示，意外傷害已成為我國0~14歲兒童的首要死因，并正逐步成為兒童的“頭號殺手”。
不少家長都在考慮為自己的子女投保一份少兒險(xiǎn)。據(jù)介紹，少兒保險(xiǎn)主要分為醫(yī)療健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和教育金儲備險(xiǎn)等。保險(xiǎn)專家表示，“由于兒童的抵抗力弱，免疫力差，生病的幾率高，所以購買少兒險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該遵從重保障、輕投資的原則?！蔽?記者 周慧、肖小蓓
保險(xiǎn)專家表示，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不超過10萬元，即超出10萬元保額部分被視為無效。
短期綜合意外險(xiǎn)較靈活
記者比較發(fā)現(xiàn)，目前市面上的少兒險(xiǎn)有短期意外綜合險(xiǎn)，年繳保費(fèi)為400多元，也有每年固定繳費(fèi)的少兒長期險(xiǎn)(一般交到少兒年滿15或18周歲)，年繳保費(fèi)達(dá)上千元。專家認(rèn)為，短期綜合意外險(xiǎn)買一年保一年，購買相對靈活，也更側(cè)重于保障，而長期少兒險(xiǎn)則側(cè)重于強(qiáng)制儲蓄，保障功能較弱。
以為0歲寶寶投保為例，投保A款一年期的綜合意外險(xiǎn)每年交保費(fèi)480元，若其保到15周歲共交保費(fèi)7680元；假設(shè)投保B款長期型分紅險(xiǎn)，年繳保費(fèi)則為8470元，繳費(fèi)至15周歲，共計(jì)交保費(fèi)135520元。
光從保費(fèi)看，B款比A款要高出將近一倍，但是B款比A款的保障期間也要再長10年直至寶寶25周歲。盡管如此，兩者在保障期間對意外身故傷殘的賠付金額上也有一定差別，A款在保險(xiǎn)期間對意外身故傷殘賠付10萬元，此外還對疾病身故、少兒重大疾病均有5萬元保額賠付，而寶寶若在18周歲前身故B款產(chǎn)品僅賠付現(xiàn)金價(jià)值(少于累計(jì)年繳保費(fèi))，寶寶只有在年滿18周歲之后至保險(xiǎn)期間對身故傷殘賠付為10萬元。
由于B款長期分紅險(xiǎn)更側(cè)重儲蓄功能，因此在寶寶成長至一定年齡時(shí)，分紅險(xiǎn)將會給付給寶寶成人保險(xiǎn)金、創(chuàng)業(yè)保險(xiǎn)金、婚嫁保險(xiǎn)金共計(jì)15萬元。但是值得注意的是，A款意外險(xiǎn)是短期的，交一年保費(fèi)保一年，若第二年不想投保直接不買即可，但是B款若未交費(fèi)滿15年，則屬于提前退保，不僅享受不到后續(xù)的15萬元保險(xiǎn)金，之前繳納的保費(fèi)也只能退回現(xiàn)金價(jià)值部分，投保人利益將受到損失。
意外險(xiǎn)應(yīng)排第一位
保險(xiǎn)專家表示，應(yīng)該在為孩子保障好基本的意外和醫(yī)療健康保險(xiǎn)后，再考慮為其進(jìn)行教育儲蓄投資。
莫忽視重大疾病
中德安聯(lián)保險(xiǎn)公司理賠人員告訴記者，去年一名僅5歲的小女孩被確診罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時(shí)候?yàn)樗侗Ａ艘环莘旨t險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)投保的主要初衷是為她做教育儲蓄，在醫(yī)療保障方面僅附加了一份住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，100元/每天。“但是教育儲蓄并不能保障少兒患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。”
“用保險(xiǎn)規(guī)避孩子的意外風(fēng)險(xiǎn)和做教育金儲備已經(jīng)被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)卻很少被給予足夠的重視?！北ｋU(xiǎn)專家表示。
2011年的相關(guān)資料顯示，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要?dú)⑹?，最常發(fā)生于2~7歲的兒童，目前僅次于意外死亡，成為兒童主要死因。新華保險(xiǎn)專家建議家長可以采取意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序購買少兒險(xiǎn)。
據(jù)零點(diǎn)研究咨詢集團(tuán)最新調(diào)查顯示，7.4%的家長表示孩子在最近兩年內(nèi)受到過“意外傷害”。同時(shí)僅有三成家長采取一定的防范措施，安全和保障意識亟待加強(qiáng)。
據(jù)調(diào)查顯示，在受過意外傷害的孩子中，“意外傷害”類型的前三位依次為：摔傷(71.4%)、割傷/刺傷(21.9%)以及燙傷(9.9%)。相對于城鎮(zhèn)，農(nóng)村兒童因生活環(huán)境差異，還面臨著溺水的危險(xiǎn)，調(diào)查顯示，1.9%的農(nóng)村兒童曾經(jīng)歷過溺水的危險(xiǎn)。
然而，只有不到三成的家長采取了避免兒童單獨(dú)行動(dòng)和獨(dú)處的措施，其中采取“避免兒童一人在家”、“不讓兒童單獨(dú)出門”的家長比例分別只有22.9%和27.1%。
安全教育有漏洞
在安全教育上，有38.4%家長表示對孩子做過交通安全教育，但僅有12.7%的家長會教育兒童不要在未知水域游泳。
相對來說，家長做的較好的是對兒童成長生活環(huán)境中危險(xiǎn)物品或潛在危險(xiǎn)進(jìn)行防范，比如對刀具的防范，占36.5%，對煤氣/火柴/開水等防范占31.4%等。但對于一些不明顯的危險(xiǎn)，如在插座安全和“藥品”方面，家長做出防范的比例僅為一成多。（周慧 肖小蓓）
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