市場難覓單獨(dú)鐵路意外險(xiǎn) 多數(shù)公司無開發(fā)意向
“1月1號(hào)的T109，北京到上海，302.5元?！痹┠翘?，北京南站的5號(hào)售票臺(tái)前，拿回個(gè)5角鋼镚兒，今年上大三的李微好奇地掂量著手上還熱乎乎的火車票。“咋還有零頭了？”和李微一樣，這幾天不少旅客已經(jīng)發(fā)現(xiàn)火車票價(jià)有了小數(shù)點(diǎn)。
原來，實(shí)行已有61年的鐵路意外傷害強(qiáng)制險(xiǎn)自今年元旦起退休，占票價(jià)約2%的保費(fèi)被刨除后，不少火車票價(jià)便有了零頭。不過對(duì)于多數(shù)旅客來說，沒了這份保險(xiǎn)，如何為旅途保駕護(hù)航成了更迫切的問題。
昨日，記者走訪中國人保、中國人壽、平安、太平洋等多家在京保險(xiǎn)公司后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)公司并無開發(fā)單獨(dú)鐵路意外險(xiǎn)的計(jì)劃。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士建議，消費(fèi)者可選擇綜合交通意外傷害險(xiǎn)產(chǎn)品。
旅客無需擔(dān)心“裸途”
沒了強(qiáng)制險(xiǎn)，旅客是否會(huì)完全處于“裸途”狀態(tài)？面對(duì)這樣的擔(dān)心，鐵路部門表示，取消保險(xiǎn)后，如果屬于己方責(zé)任仍會(huì)賠償。也就是說，強(qiáng)制險(xiǎn)取消后，即便車票里不再包含保險(xiǎn)，但旅客若在鐵路運(yùn)輸過程中發(fā)生人身傷害，屬于鐵路責(zé)任的，鐵路部門還是會(huì)按規(guī)定進(jìn)行賠償。
依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理鐵路運(yùn)輸人身損害賠償糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第十二條規(guī)定，“鐵路旅客運(yùn)送期間發(fā)生旅客人身損害，賠償權(quán)利人要求鐵路運(yùn)輸企業(yè)承擔(dān)違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國合同法》第二百九十條、第三百零一條、第三百零二條等規(guī)定，確定鐵路運(yùn)輸企業(yè)是否承擔(dān)責(zé)任及責(zé)任的大小”。
“乘客和鐵路部門之間形成了服務(wù)合同關(guān)系，這個(gè)合同的約束力不會(huì)改變?！敝袊ù髮W(xué)教授吳景民解釋說，“旅客買了票，就等同于和鐵路部門簽下了合同。依據(jù)合同法的相關(guān)規(guī)定，鐵路部門有責(zé)任將旅客安全、按時(shí)地運(yùn)送到目的地?！?/font>
吳景民同時(shí)表示，具體賠償項(xiàng)目如死亡賠償金、精神撫慰金、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)等的數(shù)額，需要按責(zé)任劃定的具體情況而定。
多數(shù)險(xiǎn)企無新產(chǎn)品計(jì)劃
“您去哪兒？”“訂哪天的票？”昨天下午，北京南站熙熙攘攘的售票大廳里，買票流程同往常一樣。記者走訪北京站、北京西站等火車站后發(fā)現(xiàn)，各站的售票處并沒有貼出關(guān)于取消鐵路強(qiáng)制險(xiǎn)的提示內(nèi)容。“還真不知道有保險(xiǎn)這回事兒！”記者隨機(jī)詢問了十來位排隊(duì)買票的旅客后，有多一半的消費(fèi)者對(duì)這個(gè)消息感到陌生，也有個(gè)別人表示看到了新聞報(bào)道但沒有深入了解。
鐵路強(qiáng)制險(xiǎn)的保費(fèi)占票價(jià)的2%。對(duì)于一個(gè)旅客而言，可能只是微不足道的幾角錢，但相對(duì)于去年已超過18.6億人次的全國鐵路運(yùn)送量來說，這筆保險(xiǎn)費(fèi)用不容小覷。鐵道部的歷年統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，過去三年全國鐵路客運(yùn)收入分別為1090.47億元、1344.91億元和1607億元。按2%的比率計(jì)算，這3年的強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)收入分別達(dá)到21.81億元、26.90億元和32.14億元。
強(qiáng)制險(xiǎn)取消后，同航空、汽車等公共交通工具一樣，鐵路保險(xiǎn)將啟動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)模式。面對(duì)這么大的一塊蛋糕，多數(shù)保險(xiǎn)公司卻選擇按兵不動(dòng)。昨日，記者了解到，除中國人壽北分表示已在和鐵路部門接洽合作，將推出單獨(dú)的鐵路意外險(xiǎn)、把保險(xiǎn)賣進(jìn)售票窗口外，中國人保、平安、太平洋等多家在京保險(xiǎn)公司都表示，沒有開發(fā)新產(chǎn)品的意向。
“不劃算！”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國柱表示，專門的鐵路意外險(xiǎn)很難給保險(xiǎn)公司帶來更多利潤。“這類產(chǎn)品保費(fèi)低、賠付金額高，單獨(dú)設(shè)計(jì)一款針對(duì)鐵路的保險(xiǎn)產(chǎn)品只會(huì)增加保險(xiǎn)公司的成本?！扁諊f，“此外，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品進(jìn)行精算時(shí)，也很難拿到此前精確的歷史數(shù)據(jù)。”
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旅客可買綜合交通意外險(xiǎn)替代
既沒了強(qiáng)制保險(xiǎn)、單獨(dú)的鐵路意外險(xiǎn)又難見蹤影，乘火車的旅客該如何為自己的旅途加上把“安全鎖”？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，目前市面上的綜合意外險(xiǎn)可滿足消費(fèi)者的保障需要。
一份保險(xiǎn)涵蓋了火車、航空、輪船、汽車等多種交通工具，目前各家保險(xiǎn)公司的交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品多是打這樣的組合牌。在內(nèi)容方面，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品還對(duì)旅客出行頻率以及對(duì)乘坐交通工具的依賴程度也各有側(cè)重。
以一份名為“暢行無憂”的保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，依據(jù)旅客不同的出行頻率，保期分為單次、1月、半年、1年四檔。此外，保費(fèi)同為20元時(shí)，旅客還可依據(jù)自己的出行習(xí)慣，選擇對(duì)主要出行工具賠付金額最高的方案。
“交通意外險(xiǎn)的內(nèi)容相對(duì)簡單，消費(fèi)者的購買方式靈活?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士表示。除固定的銷售網(wǎng)點(diǎn)外，目前人壽、人保、平安、太平洋等多家保險(xiǎn)公司紛紛開辟了網(wǎng)上銷售渠道，方便消費(fèi)者購買。
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