2013-07-01 09:26:00 來(lái)源:華夏時(shí)報(bào)
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工廠停產(chǎn)、建設(shè)工程停工、信托被提前終止、銀行貸款逾期、訴訟官司纏身、眾多債主催債，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，上述任何一個(gè)問(wèn)題就有可能摧毀一個(gè)企業(yè)，如今，這些問(wèn)題卻全部集中于一家企業(yè)——河南裕豐復(fù)合肥有限公司(下稱(chēng)“裕豐公司”)。
6月14日，裕豐公司在鄭州銀行南陽(yáng)分行開(kāi)具的銀行承兌匯票6000萬(wàn)元發(fā)生逾期，拉開(kāi)了引爆裕豐公司債務(wù)崩盤(pán)的序幕。
《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在裕豐公司2012年就已經(jīng)出現(xiàn)復(fù)合肥生產(chǎn)縮減、建設(shè)工程停工、拖欠稅款等問(wèn)題的背景下，包括鄭州銀行在內(nèi)的多家金融機(jī)構(gòu)卻依舊對(duì)裕豐公司進(jìn)行貸款，涉及信貸資金數(shù)額達(dá)億元。
如果上述貸款及銀行承兌匯票逾期并形成不良貸款，那么對(duì)于鄭州銀行等多家銀行來(lái)說(shuō)，巨額壞賬或者潛在的壞賬風(fēng)險(xiǎn)等不確定因素必然將影響其今后的業(yè)績(jī)，從而引發(fā)銀行資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的加劇。
包裝的影子公司？
6月21日，本報(bào)記者在位于河南南陽(yáng)市鄧州產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的裕豐公司了解到，公司一期年產(chǎn)80萬(wàn)噸復(fù)合肥生產(chǎn)廠區(qū)已經(jīng)全部停產(chǎn)，而計(jì)劃總投資13億元的二期建設(shè)工地上，除3個(gè)倉(cāng)庫(kù)完成框架結(jié)構(gòu)外，雜草叢生的工地內(nèi)只留了幾位工人看守。
“公司如果不把生產(chǎn)資金抽去江蘇搞房地產(chǎn)，復(fù)合肥公司也不會(huì)徹底癱瘓?！币晃辉ＸS公司職工告訴本報(bào)記者。
2009年，來(lái)自江蘇無(wú)錫的地產(chǎn)大佬鮑崇憲在河南鄧州成立裕豐公司，并高調(diào)宣稱(chēng)其將邁入國(guó)內(nèi)復(fù)合肥第一方陣，全力打造國(guó)內(nèi)復(fù)合肥生產(chǎn)企業(yè)航母。
然而這個(gè)總占地面積675畝，總投資達(dá)16億元的重大項(xiàng)目，在隨后的實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，并未達(dá)到計(jì)劃產(chǎn)能。由于生產(chǎn)建設(shè)資金和信貸資金挪作他用，裕豐公司一期復(fù)合肥生產(chǎn)甚至沒(méi)有資金購(gòu)買(mǎi)原料，工人人數(shù)也從起初的400余人，減少為全面停產(chǎn)前的100多人。
經(jīng)過(guò)本報(bào)記者調(diào)查，裕豐公司二期工程從2011年3月奠基后，建設(shè)期間曾發(fā)生多次停工，目前僅完成總工程的30%左右。記者也從鄧州市商務(wù)局了解到，裕豐公司二期工程僅投資了兩億元。
河南省石油和化學(xué)工業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)蘇東告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者：“如果復(fù)合肥企業(yè)的原料都是外購(gòu)，生產(chǎn)成本根本無(wú)法保障，其核心競(jìng)爭(zhēng)力并不強(qiáng)。”
“裕豐公司一期工程計(jì)劃年產(chǎn)80萬(wàn)噸，但實(shí)際年產(chǎn)能達(dá)到30萬(wàn)噸就不錯(cuò)了，根據(jù)停工前實(shí)際日產(chǎn)還不到200噸計(jì)算，一年也就生產(chǎn)6萬(wàn)噸左右，僅僅屬于化肥企業(yè)中的小規(guī)模企業(yè)。”一位化肥行業(yè)專(zhuān)業(yè)人士表示，他并不看好該復(fù)合肥項(xiàng)目的前景，并推測(cè)其最終目的就是炒作或玩“資本游戲”。
鮑崇憲操盤(pán)裕豐公司的手法不禁令人想起了民間“稻草人”的故事。業(yè)界甚至猜測(cè)，裕豐公司只是在資本市場(chǎng)長(zhǎng)袖善舞的鮑崇憲直接或間接控股的50余家子公司或者說(shuō)“影子公司”之一。
“旋轉(zhuǎn)”的債務(wù)黑洞
從鮑崇憲在河南成立裕豐公司之初，這場(chǎng)“資本游戲”就已拉開(kāi)序幕。
1968年出生的鮑崇憲以房地產(chǎn)起家，2010年控股上海昔日首富周正毅旗下老牌上市公司ST海鳥(niǎo)(后更名為ST澄海)。鮑崇憲一直在積極推動(dòng)資產(chǎn)重組。種種跡象表明，鮑崇憲設(shè)立裕豐公司，或與重組ST澄海緊密相連。
2012年上半年，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下滑、房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷的影響，鮑崇憲掌控下的眾多產(chǎn)業(yè)陷入泥潭。2012年3月末，裕豐公司資產(chǎn)負(fù)債率已達(dá)到63.9%，而其在江蘇無(wú)錫等地的房地產(chǎn)項(xiàng)目，更是經(jīng)受著嚴(yán)峻的資金鏈斷裂威脅。
在國(guó)家政策對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)調(diào)控之下，鮑崇憲根本無(wú)法通過(guò)正常渠道滿(mǎn)足自己房地產(chǎn)項(xiàng)目的資金需求。為緩解資金壓力，鮑崇憲選擇以裕豐公司這個(gè)涉農(nóng)公司為幌子，通過(guò)信托、銀行貸款、銀行承兌匯票等方式套取資金。
“裕豐公司通過(guò)河南南陽(yáng)多家擔(dān)保公司及金融機(jī)構(gòu)人員介紹，自稱(chēng)該公司近期即將重組包裝上市，并以銀行調(diào)貸及公司二期項(xiàng)目建設(shè)等為理由籌集資金，虛假承諾給借款人固定高額回報(bào)來(lái)吸引各類(lèi)資金?！苯鹑趯?zhuān)業(yè)人士鄭義(化名)表示，裕豐公司2011年、2012年在南陽(yáng)民間涉嫌非法融資金額巨大。
經(jīng)《華夏時(shí)報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2012年12月，鮑崇憲涉及擔(dān)保合同金額5.7億元，抵押合同金額8.8億元，貸款余額7.16億元，承兌匯票余額5.31億元。
2013年4月底，裕豐公司兩期總額為5.7億元的信托計(jì)劃被提前終止后，更是讓鮑崇憲的資金鏈呈“崩盤(pán)”態(tài)勢(shì)。
裕豐公司資金鏈的斷裂，進(jìn)而加劇了風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)。2012年12月14日，裕豐公司向鄭州銀行南陽(yáng)分行辦理銀行承兌匯票6000萬(wàn)元，擔(dān)保方式為50%保證金質(zhì)押，敞口由無(wú)錫保利資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)有限公司提供房產(chǎn)抵押，鮑崇憲的弟弟鮑崇民提供連帶責(zé)任保證。該筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)共計(jì)14張承兌匯票，金額合計(jì)6000萬(wàn)，每張匯票金額50萬(wàn)到1000萬(wàn)不等，期限至2013年6月14日，收款人為無(wú)錫鐸軒貿(mào)易有限公司。
據(jù)了解，河南裕豐復(fù)合肥有限公司、無(wú)錫保利資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)業(yè)有限公司和無(wú)錫鐸軒貿(mào)易有限公司都由鮑崇憲和其愛(ài)人王星星直接或間接注資成立并控股，其貿(mào)易背景真實(shí)性大有疑問(wèn)。
按照相關(guān)規(guī)定，承兌匯票的開(kāi)具須有真實(shí)貿(mào)易背景，出票人需出具交易雙方購(gòu)銷(xiāo)合同書(shū)和增值稅發(fā)票。而據(jù)金融相關(guān)人士介紹，通過(guò)這種承兌業(yè)務(wù)，銀行一方面可以獲得手續(xù)費(fèi)，另一方面也可以滿(mǎn)足內(nèi)部考核要求。出于利益的需求，基層銀行員工有時(shí)會(huì)有意無(wú)意地忽視對(duì)票據(jù)真實(shí)貿(mào)易背景的認(rèn)真審查。
“裕豐公司與其關(guān)聯(lián)公司鐸軒貿(mào)易公司在這筆銀行承兌匯票業(yè)務(wù)中，存在虛假貿(mào)易、偽造會(huì)計(jì)憑證、虛開(kāi)增值稅發(fā)票、挪用貸款資金等問(wèn)題?！编嵙x表示，這或許涉嫌金融詐騙。
鄭州銀行南陽(yáng)分行原行長(zhǎng)、現(xiàn)鄭州銀行行長(zhǎng)助理張文建告訴《華夏時(shí)報(bào)》記者：“裕豐公司是借款主體，我們給他的貸款，都是屬于補(bǔ)充裕豐公司流動(dòng)資金?！绷钊艘庀氩坏降氖牵@些原本用在裕豐公司的信貸資金卻流向他處。
6月14日，裕豐公司在鄭州銀行南陽(yáng)分行開(kāi)具的銀行承兌匯票6000萬(wàn)元發(fā)生逾期，如果裕豐公司一直不能還上銀行墊款，銀行就作為企業(yè)貸款處理，極有可能形成壞賬。
知情人透露，以往裕豐公司到期貸款或敞口承兌還不上銀行客戶(hù)經(jīng)理，都會(huì)積極聯(lián)系民間資金幫其墊付，由裕豐公司向銀行和墊資方支付利息及手續(xù)費(fèi)后，銀行重新授信辦理貸款再行償還。而目前一方面是裕豐公司現(xiàn)金流斷裂拿不出續(xù)貸的利息及手續(xù)費(fèi)，另一方面是其在鄭州銀行的賬戶(hù)已被三家法院層層查封，導(dǎo)致無(wú)法進(jìn)行還舊借新辦理續(xù)貸手續(xù)。
對(duì)于裕豐公司是否違規(guī)套取、挪用銀行信貸資金的問(wèn)題，張文建沒(méi)有正面回答，他說(shuō)：“如果逾期我們就采取行動(dòng)了?！?/font>
鄭州銀行發(fā)布的2012年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行不良貸款余額為23696.81萬(wàn)元，較年初增加7170.29萬(wàn)元，不良貸款率為0.47%。如果按照鄭州銀行給予裕豐公司授信為1.7億元左右計(jì)算，裕豐公司如無(wú)法償還相關(guān)信貸資金，鄭州銀行不良貸款總額將大幅上升。
據(jù)本報(bào)記者調(diào)查，目前，包括鄭州銀行南陽(yáng)分行在內(nèi)，裕豐公司依然涉及數(shù)家銀行信貸業(yè)務(wù)，信貸資金總金額高達(dá)5億元左右。值得注意的是，裕豐公司還吸納當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)資金，專(zhuān)業(yè)人士估計(jì)或還有3億元左右。
壞賬風(fēng)險(xiǎn)或持續(xù)發(fā)酵
據(jù)央行相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2013年第一季度，未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加6704億元，同比多增4381億元。在所有融資渠道中，未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增量絕對(duì)值排在第二位，緊隨信托貸款之后。
業(yè)內(nèi)人士表示，票據(jù)融資的爆發(fā)式增長(zhǎng)醞釀大量風(fēng)險(xiǎn)。銀行承兌匯票在使用和流通中，存在的風(fēng)險(xiǎn)主要有偽造、變?cè)斓绕墼p行為，銀行操作上、管理上存在薄弱環(huán)節(jié)，關(guān)聯(lián)企業(yè)利用銀行承兌匯票貼現(xiàn)，套取銀行資金等不同風(fēng)險(xiǎn)。
“如果出票企業(yè)、收票企業(yè)串通，二者聯(lián)手虛造貿(mào)易事實(shí)，銀行很可能防不勝防，而銀行不是看不到風(fēng)險(xiǎn)，而是明知道前面有‘火坑’，但又積極往下跳?！币晃毁Y深的銀行行長(zhǎng)如是判斷。
由于銀行承兌等票據(jù)業(yè)務(wù)兼有結(jié)算工具、銀行負(fù)債、融資工具、銀行資產(chǎn)等多重角色，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化、存貸比考核壓力之下，票據(jù)業(yè)務(wù)成為各商業(yè)銀行高息攬儲(chǔ)的手段?！般y行不僅可以產(chǎn)生中間業(yè)務(wù)的收入，同時(shí)也可以增加虛擬存款?！币晃粡氖聦?shí)業(yè)的企業(yè)負(fù)責(zé)人王某告訴記者。
據(jù)了解，鄭州銀行南陽(yáng)分行成立于2010年8月5日，截至2011年12月31日，一年多時(shí)間鄭州銀行南陽(yáng)分行存款余額達(dá)20.5億元，貸款余額達(dá)20.7億元，存貸比達(dá)101%。
由于銀行的監(jiān)管漏洞，導(dǎo)致信貸資金被套取、挪用甚至流向他處。在資金鏈不出現(xiàn)斷裂的情況下，票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在一定程度上得以掩蓋，而當(dāng)資金出現(xiàn)崩盤(pán)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之爆發(fā)。（葛愛(ài)峰）
